Balogh Petya: A készpénz nem csupán tartalék, hanem egy stratégiai erőforrás is | FinTechRadar Balogh Petya egy új megközelítést kínál a készpénz szerepével kapcsolatban, amely túlmutat a hagyományos értelemben vett tartalékfunkción. Szerinte a készpénz

A vállalati tőke nem csupán egy biztonsági tartalék, hanem egy olyan aktív eszköz is, amely hozamot termelhet – mindez csak tudatos kezelés kérdése. Balogh Petya bemutatja, miként tudod a pénzedet a vállalkozásod szolgálatába állítani.

Számos vállalkozó számára a pénz vagy hiányzik, vagy csupán csendesen pihen a számlán - egyfajta biztonsági hálóként, amely megnyugtató háttérként szolgál. Azonban a vállalati készpénz ma már sokkal többre képes: aktívan dolgozhat, értéket hozhat létre, sőt akár versenyelőnnyé is válhat. Erről osztja meg véleményét Balogh Petya, a Cápák között című műsor befektetője és a STRT Holding alapítója, aki a hazai startup ökoszisztéma egyik kulcsfigurája.

Cégvezetőként gyakran két pénzügyi problémával találkozunk: vagy nincs elég pénz, vagy éppen túl sok van, és nem tudjuk, mihez kezdjünk vele. Pedig a pénz is lehetne a legjobb kollégánk - ha munkába állítjuk. Sokan azonban túl bonyolultnak, kockázatosnak vagy épp időigényesnek érzik, így inkább hozzá sem nyúlnak, ennek ellenére megéri foglalkozni vele.

A Lightyear friss oktatási anyagai és vállalati megoldásai arra világítanak rá, hogy a pénzügyi tudatosság, különösen a treasury, azaz a vállalati készpénz tudatos kezelése, már nem csupán a nagyvállalatok privilégiuma. Egy startup vagy kis- és középvállalkozás számára is elengedhetetlen, ha nemcsak a fennmaradásra, hanem a fejlődésre is törekszik.

A pénz gyakran a siker mércéjeként jelenik meg előttünk. Egy jól működő vállalat képes folyamatosan termelni, és a likviditásnak mindig a rendelkezésünkre kell állnia. Ha három hónapnyi tartalékkal rendelkezünk, az elegendő ahhoz, hogy átvészeljük a kisebb nehézségeket, mint például egy váratlan inkasszót vagy egy ügyfél késlekedését a kifizetéssel. Hat hónapnyi tartalék már komolyabb piaci kihívásokkal is megbirkózik, mint például egy kulcsfontosságú partner elvesztése vagy a globális gazdasági mozgások. Az egyéves tartalék pedig szinte bármilyen váratlan helyzetre felkészít, lehetőséget adva a stabilitás megőrzésére.

A mai vállalkozások számára már nemcsak az a fontos, mennyi pénzt keresnek, hanem az is, hogyan bánnak a meglévő forrásaikkal. A tudatos pénzkezelés - treasury management - már nem luxus, hanem alapkövetelmény. Alapkövetelmény nemcsak a nagyvállalatok számára: a likviditás, a cash flow és a tőke megfelelő elosztása a legkisebb cégek mindennapjait is érinti.A treasury lényege nem a pénz őrzése, hanem annak mozgásban tartása. Dolgoztatni kell - okosan és tervezetten.

A treasury nem valami bonyolult pénzügyi varázslat. Lényegében arról szól, hogyan és mikor használjuk fel céges pénzünket. A Lightyear hamarosan érkező videósorozata ezt a világot mutatja be: gyakorlati példákkal, tippekkel és valódi megoldásokkal segíti a cégvezetőket eligazodni a pénzkezelés alapjaiban.

Minden vállalat sajátos arculattal bír, ezért pénzügyi stratégiáik is eltérnek egymástól. A rövid távra szánt tőke esetében célszerű azt a devizát választani, amelyben a kiadások keletkeznek. A középtávú megtakarításokat a bevételek devizájához kell igazítani - például, ha euróban realizáljuk a bevételeinket, akkor érdemes euróban tartani a tartalékokat. Hosszú távú befektetések esetén pedig olyan lehetőségeket érdemes mérlegelni, amelyek alacsony kockázat mellett biztosítanak vonzó hozamot, különösen, ha nem kereskedők, hanem vállalkozók kezelik azokat. Ne feledjük: a forint évente körülbelül 2,5-3 százalékos értékvesztést mutat az euróval, míg a dollárral szemben ez a szám 3-3,5 százalék. Így a magasabb hazai kamatok sem mindig ellensúlyozzák ezt a hátrányt.

Amikor a vállalati pénz "pihen", fontos, hogy tudatosan kezeljük a parkoltatását. A hagyományos lekötött betétek gyakran merev feltételekkel rendelkeznek, és az általuk kínált hozamok is meglehetősen alacsonyak. Ezzel szemben a Lightyear most olyan pénzpiaci alapokat (MMF-eket) kínál, amelyek akár évi 4,46%-os hozammal (aktuális APY, 2025. május 15.) elérhetők, és ezekhez a befektetésekhez napi szinten hozzáférhetünk.

Ez kifejezetten nagy jelentőséggel bírhat egy startup vagy kkv számára, hiszen:

A Lightyear által kínált alapokat a világ egyik legnagyobb vagyonkezelője, a BlackRock kezeli. Ezek rövid lejáratú, AAA minősítésű, diverzifikált eszközök, az ügyfélpénzek elkülönítve, transzparens módon kerülnek kezelésre.Ráadásul a likviditás is kiemelkedő: a délelőtt 10:30-ig beérkezett tranzakciók aznap feldolgozásra kerülnek.

A pénzpiaci alapok, mint például a BlackRock ICS Sterling Liquidity Fund, kiváló lehetőséget nyújtanak a napi hozzáférésre és alacsony kockázatra, ráadásul akár 4,46%-os hozamot is kínálnak (évesített hozam alapján). Ezek a befektetések különösen értékesek lehetnek egy ingadozó gazdasági környezetben, ahol minden egyes forint (vagy euró) maximális kihasználása kulcsfontosságú.

A vállalati készpénz nem csupán a biztonság szimbóluma; ez a szabadság kulcsa is. Azok, akik képesek azonnal reagálni, okosan befektetni vagy alkalmazkodni a váratlan kihívásokhoz, jelentős előnyre tesznek szert. A pénz nem csupán számok halmaza egy bankszámlán, hanem a lehetőségek tárháza. Aki nem használja ki a benne rejlő potenciált, az könnyen lemaradhat – hiszen mindig lesz egy versenytárs, aki merészen lép.

A jelenlegi magas kamatkörnyezet nem marad fenn tartósan. A mostani hozamok időszakos előnyt kínálnak, amelyek a jegybanki kamatok csökkenésével gyorsan eltűnhetnek. A likviditás jelentős versenyelőnyt nyújthat, különösen olyan helyzetekben, amikor gyors döntésekre van szükség. A pénzpiaci alapok a legbiztonságosabb befektetési lehetőségek közé tartoznak, és az SRRI rendszer szerint a legalacsonyabb, 1-es kockázati besorolással rendelkeznek.